كيف تنشئ ميزانية تنجح معك: خطوات عملية لميزانية فعالة

إن إنشاء ميزانية فعالة يتطلب منك البدء باتباع خطوات معينة. ستساعدك الخطوات الموضحة هنا على جعل ميزانيتك المالية تعمل بسلاسة وكفاءة عالية.

من أين تبدأ؟ ابدأ بجمع كل معلوماتك المالية.

1. اجمع كل بياناتك المالية

عندما تنطلق في رحلة برية، تحتاج إلى معرفة كيفية الوصول إلى وجهتك. عندما تدخل وجهتك في نظام تحديد المواقع (GPS)، سيسألك سؤالاً مهمًا: من أين تبدأ؟

يتطلب إنشاء ميزانية ناجحة نفس هذه المعلومات. بمجرد أن تعرف نقطة البداية، يمكنك تحديد المسار الذي يوصلك إلى حيث تريد أن تكون.

يشمل جمع البيانات المالية كشوف الحسابات المصرفية، وكشوف بطاقات الائتمان، والفواتير. كما يتضمن جمع أي مستندات أخرى توضح نفقاتك ودخلك الشهري.

استخدم الكشوف الورقية التي تحتفظ بها في المنزل، أو تحقق من حساباتك عبر الإنترنت إذا لزم الأمر. بمجرد جمع كل بياناتك المالية، يمكنك الانتقال إلى الخطوة 2.

2. اجمع كل دخلك ونفقاتك

تتضمن الخطوة التالية جمع كل بنود دخلك ومصروفاتك. للحصول على دليل شامل حول تخطيط الميزانية، يمكنك الاطلاع على نصائح قيمة لتخطيط ميزانية ناجحة. فيما يتعلق بالدخل، يمكنك تدوين صافي راتبك الشهري وجمعه.

بالطبع، إذا كنت متزوجًا، فستحتاج إلى تضمين أي دخل للزوج/الزوجة قد يكون لديك. لا تنسَ أيضًا الوظائف الإضافية، أو الأعمال الجانبية، أو أي مصادر دخل منتظمة أخرى.

بعد ذلك، ستحتاج إلى إدراج نفقاتك الشهرية. قد ترغب في البدء بتدوين نفقاتك التقديرية في دفتر ملاحظات أو على جدول بيانات Excel. من أمثلة النفقات التي ستحتاج إلى تضمينها:

• نفقات السكن مثل أقساط الرهن العقاري أو الإيجار، فواتير الخدمات (مثل الكهرباء والماء والغاز)، فواتير الكابل، فواتير الإصلاح والصيانة.
• تكاليف النقل مثل أقساط السيارة، الوقود، المواصلات العامة، صيانة السيارة، التأمين، إلخ.
• تكاليف المعيشة الأساسية مثل الطعام ومستلزمات النظافة الشخصية.
• المصروفات الشخصية مثل فاتورة الهاتف المحمول، الترفيه، صالون التجميل/الحلاقة، اشتراكات الصالات الرياضية، الملابس، إلخ.
• نفقات الأسرة مثل تكاليف رعاية الأطفال، تكاليف رعاية الحيوانات الأليفة، تكاليف الإجازات والعلاج الطبي.
• نفقات الديون والقروض مثل قروض السيارات، بطاقات الائتمان، وقروض الطلاب/الشخصية.
• الأموال التي تضعها في المدخرات والاستثمارات الأخرى التي ليست استثمارات ما قبل الضريبة.

وأي نفقات منتظمة أخرى يمكنك تذكرها على الفور. يُعد تدوين نفقاتك على الورق أو في جدول بيانات طريقة رائعة للبدء.

ومع ذلك، في مرحلة ما، قد ترغب في التحول إلى تطبيق للميزانية يجعل الأمر أسهل.

إدارة أموالك عبر الإنترنت

نحن نستخدم خدمة عبر الإنترنت تسمى Empower لتتبع نفقاتنا. إنها خدمة مجانية تربط جميع حساباتك المالية في مكان واحد. وبهذه الطريقة يمكنك رؤية صورتك المالية الكاملة في صفحة واحدة.

تُزيل هذه الخدمة الكثير من العمل التفصيلي الدقيق من المعادلة. لم أعد بحاجة إلى جمع جميع نفقات سيارتي للشهر.

بدلاً من ذلك، يقوم Empower بذلك نيابة عني. كل ما أحتاج إليه هو الدخول والتأكد من تصنيفها بشكل صحيح.

لقد غيرت أنظمة الميزانية عبر الإنترنت مثل Empower قواعد اللعبة لنجاح وضع الميزانية. إنها تتيح لك توفير الكثير من الوقت في إدارة أموالك. كما أنها تساعدك على تجنب الأخطاء المالية.

أداة أخرى لوضع الميزانية قد تعجبك هي Mint. Mint مجاني تمامًا مثل Empower. ومع ذلك، فهو ليس موقعًا مفصلاً مثل Empower.

الخطوة التالية التي ستتخذها هي مقارنة دخلك بنفقاتك.

3. قارن ميزانيتك بدخلك

بعد أن جمعت جميع بياناتك المالية، وأعددت قائمة بنفقاتك الشهرية، ثم أعددت قائمة بدخلك، اطرح نفقاتك من دخلك.

هل تبقى لديك أموال؟ رائع! سنتحدث عما يجب فعله بهذه الأموال بعد قليل. أم أن هناك رقمًا سالبًا في أسفل بيانك؟ بمعنى آخر، هل تنفق أموالاً أكثر مما تكسبه كل شهر؟

إذا كانت نفقاتك الشهرية أعلى من دخلك، فستحتاج إلى البدء بتعديل ميزانيتك لخفض المصروفات. لمعرفة المزيد عن التخلص من الديون المتراكمة، يمكنك قراءة مقالنا. حدد مقدار الأموال التي تحتاج إلى اقتطاعها من نفقاتك للوصول إلى رصيد صفر في نهاية كل شهر.

يُعرف هذا بميزانية الصفر. الهدف؟ أن تخصص لكل دولار تكسبه مهمة محددة.

كيفية إعداد ميزانية الصفر

تُعد ميزانية الدخل الصفري فعالة سواء كنت تعاني من نقص في المال أو كان لديك فائض كل شهر. إذا كنت تعاني من عجز، استمر في تقليص النفقات حتى تصل إلى نقطة الصفر، حيث يتساوى الدخل والمصروفات.

إليك بعض الطرق التي يمكنك من خلالها تقليل نفقاتك:

• قلّل أو ألغِ نفقات الترفيه أو تناول الطعام خارج المنزل.
• قلّص ميزانية البقالة: هناك العديد من الطرق لتوفير المال عند شراء البقالة.
• استبدل سياراتك باهظة الثمن بسيارات أخرى موثوقة ذات أقساط أقل أو بدون أقساط.
• تخلّص من الكماليات مثل اشتراكات التلفزيون الكبلي أو الفضائي وعضويات الصالات الرياضية.
• ابحث عن عروض أفضل للنفقات الأساسية مثل التأمين على السيارات.

يمكن أن تكون خطة ميزانية “تحدَّ كل شيء” مفيدة لخفض النفقات. مع ميزانية “تحدَّ كل شيء”، ستراجع كل بند في ميزانيتك وتسأل نفسك: كيف يمكنني تقليل أو إلغاء هذا المصروف؟

ماذا لو قلّصت نفقاتك قدر الإمكان وما زلت تعاني من عجز؟ حينها، حان الوقت لزيادة دخلك.

ماذا لو كان لديّ أموال متبقية كل شهر؟

على العكس، ربما تجد نفسك في موقف لديك فيه أموال متبقية كل شهر بعد سداد فواتيرك. أو ربما تُظهر ميزانيتك أنه يجب أن يكون لديك فائض، لكن حسابك المصرفي لا يعكس ذلك.

هذه مشكلة شائعة، وعادة ما تكون نتيجة للإنفاق غير المخطط له وغير المسجل. فالرحلات العشوائية إلى المطاعم السريعة، أو التسوق في المتاجر الكبرى، أو المشتريات المفاجئة يمكن أن تستهلك قدرًا كبيرًا من المال كل شهر.

بمنح هذه الدولارات المتبقية “وظيفة” قبل بداية الشهر، يمكنك تجنب إهدار المال. لن تضطر بعد الآن إلى رمي أموالك في تلك “الحفرة السوداء” للإنفاق العشوائي التي تدمر الكثير من الناس ماليًا.

سنتحدث لاحقًا عن المزيد مما يمكنك فعله بهذا الدخل المتبقي. كيف؟ من خلال الحديث عن أهدافك المالية.

4. حدد أهدافك المالية

يُعد تحديد الأهداف المالية المكتوبة جزءًا حيويًا من النجاح المالي. من المهم جدًا أن تسأل نفسك: “ماذا أريد أن أحقق ماليًا؟”

هل ترغب في إنشاء صندوق طوارئ؟ أو ربما تريد الادخار لتعليم أطفالك الجامعي أو استثمار المزيد للتقاعد.

دوّن أهم خمسة أو سبعة أهداف مالية لديك. حاول أن تجد أهدافًا قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل.

• الأهداف قصيرة الأجل تستغرق عادةً سنة واحدة أو أقل لتحقيقها.
• الأهداف متوسطة الأجل تستغرق عادةً من سنة إلى خمس سنوات لتحقيقها.
• الأهداف طويلة الأجل تستغرق عادةً أكثر من خمس سنوات لتحقيقها.

حاول تنظيم قائمتك بحيث يكون لديك هدفان إلى ثلاثة أهداف في كل فئة. إذا كان لديك شريك حياة، فاعملا معًا لتخطيط أهدافكما.

تحدثا عما هو مهم في حياتكما وأين تريدان أن تكونا بعد خمس أو عشر أو عشرين سنة. استخدما الإجابات لتحديد أهدافكما.

لاحظ أن جلسة تحديد الأهداف هذه قد تستغرق بعض الوقت، وهذا أمر طبيعي. إذا لم تتحدث عن الأهداف من قبل، فسيستغرق الأمر بعض الوقت للتفكير فيما تريده حقًا من الحياة.

عند وضع الميزانية، تساعدك هذه الأهداف على تذكر “لماذا” تقوم بذلك في المقام الأول. إنها تساعدك على إنفاق أموالك بالطريقة الأكثر أهمية بالنسبة لك.

على سبيل المثال، لنفترض أنك ترغب في الادخار لقضاء عطلة في إيطاليا العام المقبل. وجود هذا الهدف سيجعل من السهل جدًا تجنب إنفاق الكثير من المال على تناول الطعام خارج المنزل.

معرفة أهدافك ستساعدك على الالتزام بالميزانية التي تنشئها. لهذا السبب، تعد هذه الخطوة التالية بنفس أهمية الخطوات الأخرى.

5. عدّل ميزانيتك وأشرك شريك حياتك

الكثير من الأزواج لا يتعاونون في وضع الميزانية معًا. ومع ذلك، يعد هذا مفتاحًا أساسيًا لإدارة الأموال في الحياة الزوجية. فإذا لم يشارك شريك حياتك في عملية إعداد الميزانية، فمن السهل أن تتسلل الخلافات المالية إلى منزلكم.

اجلس مع شريك حياتك، وكزوجين، حددا المبلغ الذي ستخصصانه لكل فئة.

ستكون هناك مجالات يرغب أحدكما في إنفاق المزيد فيها، لذا تحليا بالمرونة. وستكون هناك مجالات ترغبان في إنفاق أكثر أو أقل فيها. الهدف ليس العيش بأقل قدر ممكن.

الهدف هو أن تكون لديك ميزانية تناسبكما أنتما الاثنين. وفي الوقت نفسه، تساعدكما على تحقيق أهدافكما المالية.

وجود وحدة مالية في علاقتكما سيساعد على تجنب الخلافات. وسيساعدكما على تحقيق أهدافكما المالية بشكل أسرع. حتى لو كان لكل منكما أمواله الخاصة، فإن مناقشة الميزانية والأمور المالية معًا أمر مفيد.

ملخص

تخطيط الميزانية جزء حيوي من أي خطة مالية ناجحة. وباستخدام الخطوات المذكورة أعلاه، يمكنك إنشاء ميزانية تناسبك.

تذكر فقط أن الأمر سيستغرق بعض الوقت والتعديلات لتناسبك تمامًا.